A pandémia sokak életét megváltoztatta, gyakran sajnos negatív irányba, így vannak, akiknek hatalmas megkönnyebbülést jelentett a törlesztési moratórium.
Cikkünkben azt járjuk körbe, hogy mire számíthatnak azok, akik a moratórium teljes ideje alatt igénybe vették azt. De kezdjük a legelején: mit jelent pontosan a hitelmoratórium?
Mi az a hitelmoratórium?
Becenevén törlesztési moratórium Magyarország egyik legjelentősebb járványügyi rendelkezése. Tulajdonképpen egy meghatározott időre vonatkozó állami rendelkezés, amely alatt a hitellel rendelkező adósok mentesülnek a törlesztőrészletek fizetése alól: tőke-, kamat-, és díjfizetési mentesülés. A fizetési szünet automatikus, teljesen banktól független, lakossági hitelre és vállalati kölcsönre érvényes. Nem (volt) igénybevehető a már felmondott hitelekre, viszont az 1-2 hónapos elmaradásban lévőkre igen.
Említettük, hogy a hitelmoratórium automatikus. Ez azt jelenti, hogy amennyiben az adós továbbra is szeretné fizetni a törlesztőrészletét, azt jeleznie kell a bankja felé. Vagyis csak jeleznie kellett, mert mostanra az adósok egy részének ismét fizetnie kell.
A díjnemfizetés csak ideiglenes, a moratórium idejére szól. Nem jelenti azt, hogy hitele megszűnik, csupán arra az időre nem kell a havi törlesztőt fizetni. Hogy ez mit jelent a moratórium utáni törlesztőrészletünkre és futamidőnkre vonatkozóan, arra később kitérünk.
A moratórium első hulláma
A törlesztési moratórium 2020. március 18-án került bevezetésre. Eredetileg ugyanazon év december 31-ig tartott volna, de meghosszabbították 2021. október 31-ig. Ezen időszak alatt minden olyan adósra érvényes volt az országban, aki 2020. március 18. előtt vette fel lakossági vagy vállalati hitelét.
A moratórium második hulláma
2021. november 1-től már csak a rászoruló csoportok vehették igénybe, és ebben az esetben már igényelni kellett, külön nyilatkozattal. Hacsak nem kerül meghosszabbításra, a moratórium 2022. június 30-ig érvényes a jelen feltételek mellett.
Ki kapott felmentést a fizetés alól?
A nyugdíjasok, a családok (gyermeket várók és nevelők), a közfoglalkoztatottak, a munkanélküliek, valamint az a vállalkozások, amelyeknek 25%-kal csökkent a bevétele az előző évhez képest.
Mire számíthatunk idén június 30-a után?
Július 1-én a moratórium véglegesen megszűnik, minden adósnak újra el kell kezdenie törlesztenie.
Hogyan hat a kamatra a törlesztési moratórium?
Hitelünk kamata nem változik a fizetés szüneteltetése alatt. Ez alól kivételt képez a változó kamatozású hitel.
A törlesztés időszakos felfüggesztése nem azt jelenti, hogy az adott időszak kamatát nem kell kifizetnie az ügyfélnek. A moratórium időszaka után, a felhalmozódott kamatot a banknak a hiteltől elkülönült formában kell kezelni és további kamatot rászámolnia tilos.
A moratórium lejárta után be kell fizetnünk az elmaradásunkat. Ezt általában a bankok egyenlő elosztásban, a törlesztőrészletünkhöz adják, de van egy olyan szabály is, amelynek értelmében az új, megemelkedett fizetési kötelezettség nem haladhatja meg a moratóriumot megelőzőt. Ez viszont azt jelenti, hogy a futamidőnk fog meghosszabbodni.
Mennyivel várható a futamidő emelkedése?
Ahogy említettük ez egyénileg változhat. De azt meg tudjuk mutatni milyen tényezők befolyásolják:
- a hitel kamata;
- mikor vette fel a hitelt (ugyanis a kamat mértéke változhat az futamidő alatt);
- milyen hosszú ideig élt a törlesztési moratóriummal.
Összegezve
A hitelmoratórium egy remek megoldás volt azoknak, akiket kifejezetten rosszul érintett a pandémia. Most, hogy hamarosan véget ér, érdemes lehet felülvizsgálni hitelünket, hiszen könnyen lehet, hogy hitelkiváltással kedvezőbb kondíciókat érhetünk el. Erre javasolt egy szakértő bevonása: keressen minket bizalommal!
